Jakie mogą być powody odmowy kredytu dla Twojej firmy?
Prowadzenie własnej firmy często wiąże się z zapotrzebowaniem na dodatkowe środki. Przedsiębiorcy zgłaszają się do banków o różne produkty finansowe, zaczynając od limitów w swoich kontach, a po różnego rodzaju kredyty, każdorazowo składając odpowiedni wniosek. Niezależnie od rodzaju finansowania, o jakie stara się przedsiębiorca, zawsze istnieje ryzyko odrzucenia danego wniosku. Powodów, dla których przedsiębiorca może uzyskać odmowę czy być niewystarczająco wiarygodny w oczach banku, jest bardzo wiele. Jest możliwość wyróżnienia czynników, które często decydują o negatywnej decyzji. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia. Przeczytaj nasz artykuł i dowiedz się, jakie są najczęstsze powody odmowy kredytu dla Twojej firmy i dowiedz się co robić, aby skutecznie ich unikać.
Dlaczego bank odmówił udzielenia kredytu dla Twojej firmy?
Odmowa udzielenia finansowania przez instytucję finansową to nie koniec świata. W dalszym ciągu istnieje szansa, aby uzyskać potrzebne środki dla przedsiębiorcy. Wcześniej warto przyjrzeć się powodom, które mogły zadecydować o negatywnej decyzji kredytowej. Najczęstsze przyczyny odrzucania wniosków kredytowych dla przedsiębiorców to:
1. Zła historia w BIK lub BIG
Negatywna historia w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub w Biurze Informacji Gospodarczej (BIG) jest jednym z najczęściej spotykanych powodów odmowy udzielenia kredytu przez bank. Oczywiste jest, że jeżeli w przeszłości ktoś nie spłacał swoich zobowiązań, to w przyszłości również może mieć z tym problemy. Jednak nawet w przypadku tylko kilku potknięć, dalej możemy liczyć na uzyskanie finansowania. Im mniej negatywnych wpisów lub gdy miały one miejsce stosunkowo dawno, tym lepsza sytuacja dla przedsiębiorcy. Należy pamiętać o tym, że zawsze istnieje możliwość sprawdzenia aktualnej historii przy pomocy raportu BIK.
2. Zbyt wiele zapytań kredytowych
Każdorazowe złożenie wniosku w banku związane jest z odnotowaniem zapytania w Biurze Informacji Kredytowej. Informacja o poszukiwaniu przez wnioskodawcę finansowania trafia od razu do bazy BIK i jest odnotowywana w jego historii. W przypadku, kiedy za pierwszym razem uzyskaliśmy negatywną decyzję od jednego z banków, to decydując się na kolejny wniosek w drugiej instytucji, tworzy nam się kolejne zapytanie. Taka praktyka negatywnie wpływa na naszą zdolność kredytową. W wyniku czego jest ona zupełnie niepotrzebnie obniżana. W takiej sytuacji warto skorzystać z usług doświadczonego doradcy kredytowego, który pomoże wskazać instytucje, gdzie będziemy mogli uzyskać finansowanie dla firmy z największym prawdopodobieństwem przyznania. Nawet już za pierwszym razem.
3. Zbyt niskie dochody
Zbyt niskie dochody to również jeden z częstych powodów odmowy finansowania. Wysokość dochodu niezaprzeczalnie powiązana jest z branżą, w której funkcjonuje firma. Należy pamiętać, że decyzja pozytywna jest tylko wtedy, gdy bank uzna, że damy radę spłacić zaciągnięte zobowiązanie. W sytuacji, kiedy dochody są na niskim poziomie lub są mocno nieregularne, istnieje ryzyko, że kredytobiorca, nie będzie w stanie uregulować danego zobowiązania. W takiej sytuacji warto skorzystać z usług eksperta kredytowego, który pomoże dobrać produkt, gdzie dochód nie będzie znaczącą przeszkodą. Przykładowo proponując rozwiązanie od instytucji, w której zdolność obliczana jest na podstawie przychodu, a nie dochodu.
4. Zbyt krótki staż firmy
Krótki okres prowadzenia firmy to również stosunkowo częsty powód odmowy kredytu w banku. Przyjmuje się, że minimalny okres prowadzenia działalności, aby ubiegać się o kredyt dla firmy to minimum 12 miesięcy. A w przypadku spółek sięga on nawet 24 miesięcy. Taka sytuacja związana jest z faktem, że statycznie blisko ⅓ firm zamyka się już w pierwszym roku funkcjonowania, dlatego krótki staż firmy to znaczne ryzyko dla banku. Często zdarza się, że wstrzymanie decyzji o kredycie o kilka miesięcy pozwoli na zwiększenie szans na jego uzyskanie.
5. Za duża liczba zobowiązań
Duża liczba otwartych zobowiązań również stanowi sygnał ostrzegawczy dla banku. Związany jest on z dwoma aspektami — możliwym problemem z terminowością spłat oraz zbyt dużej łącznej kwoty wszystkich zobowiązań. Przedsiębiorca, który posiada zbyt dużo otwartych zobowiązań kredytowych, postrzegany jest z perspektywy banku, jako ryzykowny klient. W takiej sytuacji warto pomyśleć o konsolidacji kilku zobowiązań w jedno, przykładowo przy pomocy kredytu konsolidacyjnego. Dzięki takiemu rozwiązaniu będziemy posiadać jedną często niższą ratę zamiast kilku, dzięki czemu możemy zwiększyć zdolność kredytową.
6. Za duża liczba produktów typu „chwilówki”
Nie tylko liczna zobowiązań, lecz również ich rodzaj ma znaczenie, kiedy ubiegamy się o kredyt dla firmy. Produkty typu „chwilówki” są zazwyczaj negatywnie postrzegane przez bank. Wynika to głównie z ich kreacji, jako drogiego finansowania, które jest bardzo łatwo dostępne. Posiadanie przez przedsiębiorcę aktywnych produktów typu „chwilówki” może świadczyć o potencjalnie ciężkiej sytuacji, gdyż nie uzyskał on finansowania w banku.
7. Zadłużenie w ZUS i/lub US
Opłaty publiczno-prawne, takie jak: składki ZUS czy podatki, śmiało można nazwać „koszmarami” każdego przedsiębiorcy. Często zdarza się, że z różnych powodów, tj. opóźnienia w płatnościach od kontrahentów lub słabsza koniunktura w branży powstaje zadłużenie wobec ZUS lub fiskusa. Regularne odprowadzanie składek i podatków to konieczność, jeżeli chcemy uzyskać kredyt dla firmy na dobrych warunkach. Oczywiście każdemu mogą zdarzyć się gorsze dni, dlatego zachęcamy do zapoznania się z naszym artykułem — Jak spłacić zaległości w ZUS? – gdzie podpowiadamy sposoby na ich uregulowanie.
Jak uniknąć odmowy kredytu w banku?
Istnieje kilka sposób, aby skutecznie uniknąć negatywnej decyzji kredytowej ze strony banku. Szczególnie w przypadku, gdy jest się przedsiębiorcą, któremu zależy na sprawnym i szybkim działaniu.
Uniwersalną rekomendacją jest skorzystanie z usług sprawdzonego doradcy kredytowego dla firm. Ekspert finansowy pomoże nam w znalezieniu odpowiedniego finansowania, które będzie odpowiednio dopasowane do aktualnych potrzeb. Rozwiązanie jest zdecydowanie lepsze niż poszukiwanie kredytu na własną rękę.
Doradca kredytowy doskonale orientuje się w aktualnych realiach rynku kredytowego w Polsce i współpracuje z szeregiem instytucji finansowych. Po analizie sytuacji firmy potrafi zorientować się, w jakim banku przedsiębiorca będzie posiadać największe szanse na otrzymanie kredytu. Skorzystanie z usług eksperta kredytowego może nie tylko zwiększyć nasze prawdopodobieństwo otrzymania finansowania, lecz również uzyskania najkorzystniejszej oferty kredytu dla Twojej firmy.